ИТ для банков: аналитика, безопасность, скорость

Отраслевое онлайн-издание AmericanBanker.com опубликовало перечень тенденций рынка банковских информационных технологий

Ресурс регулярно размещает материалы с описанием новейших банковских технологий, важнейшую информацию и анализ взаимосвязи между стратегией развития банков и внедрением в них технологий, поэтому он стал надежным источником для IТ- и технических директоров банков. Попробуем сравнить тенденции развития американского банкинга с рядом недавно реализованных IТ-проектов в украинских финансовых учреждениях.

Новые требования регулятора как стимул для инвестиций в инструменты форматирования и интеграции данных

По мнению составителей перечня тенденций, в ближайший год банки столкнутся прежде всего со все более усложняющими требованиями регуляторных органов, и для их удовлетворения им придется адаптировать имеющееся программное обеспечение. Требования регулятора всегда были одной из наиболее важных причин для инвестиций в IT. И этот год едва ли станет исключением. Именно усложняющиеся требования регуляторных органов приведут к необходимости развития инструментов форматирования и интеграции данных. Ожидается, что различные регуляторы пойдут по пути повышения требований в части подачи стандартизированной информации, однако форматы таких отчетов будут отличаться один от другого. В связи с этим банкам придется всерьез задуматься даже не о минимизации своей подверженности рискам, а скорее о том, как обеспечить соответствие новым требованиям регуляторных служб, чьи санкции в случае нарушения чреваты штрафами, потерей репутации и/или лицензий.

Пожалуй, не вызывает сомнений тот факт, что ожидаемые изменения – локальные требования НБУ, а также подготовка к принятию Basel III – заставят и украинские банки инвестировать в новые информационные технологии в области риск-менеджмента, отчетности и уделять больше внимания проектам внедрения бизнес-аналитики и/data mining.

Создание условий для безопасности транзакций

Параллельно с растущим проникновением Интернета активизируются хакеры и сетевые мошенники. Рост популярности автоматизированных платежей, появление новых услуг определяют необходимость улучшения шифрования транзакций. Соответственно банкам придется инвестировать в технологии, обеспечивающие одновременно более надежную их защиту и предоставление корпоративным клиентам потребительской аналитики для целей маркетинга.

В этой связи как никогда прежде становится важным создание внутрибанковских технологических комитетов, которые контролировали бы выполнение требований внешних IТ-аудиторов и реализацию IТ-стратегии как части общей стратегии развития банков. Хорошим примером в данной области стали IТ-инициативы ПУМБа. Он первым среди частных банков в Украине успешно завершил аудит соответствия международным стандартам информационной безопасности Payment Card Industry Data Security Standard. PCI DSS – это стандарт защиты информации в индустрии платежных карт, разработанный Visa и MasterCard. Результаты IТ-аудита, проведенного в банке в 2011 г. компанией PricewaterhouseCoopers, легли в основу стратегии информационных технологий, являющейся частью стратегии развития банка. За реализацией стратегических проектов в области информационных технологий, информационной безопасности и управления IT-рисками в банке следит специально созданный технологический комитет, в состав которого вошли IТ-эксперты и топ-менеджмент.

Война бумажному документообороту

Американские эксперты прогнозируют снижение доли документооборота в бумажной форме в пользу электронного, чему будет способствовать перевод часто повторяющихся несложных операций в онлайн. В ряде украинских банков также вплотную подошли к осуществлению сравнительно простых операций через веб-интерфейс. К примеру, недавно пресс-служба Альфа-Банка Украина заявила о его готовности предложить пять различных кредитных продуктов юридическим лицам и физлицам-предпринимателям с годовым оборотом до 50 млн. грн., причем заявку на их получение можно заполнить на сайте банка. Клиент должен указать в соответствующем разделе электронной формы свое имя, номер контактного телефона и форму собственности бизнеса. После получения заявки сотрудник банка связывается с клиентом по телефону, задает уточняющие вопросы и совместно с ним принимает решение о встрече в отделении в удобное для клиента время.

Внедрение аналитического модуля SAS для коллекторского подразделения банка несколько лет назад позволило сотрудникам оперативно отслеживать динамику взысканий проблемной задолженности, анализировать данные по взаимодействию с клиентами из CRM-системы, строить гибкую отчетность на базе OLAP-кубов и в целом улучшить показатели работы подразделения.

Управление IТ-расходами с учетом преимуществ облачных вычислений

Еще одна тенденция нынешнего года – растущая популярность облачных вычислений. В этой связи интересен проект компании De Novo в Индэкс-Банке, получивший условное название «Лаборатория для инновационного банка». Поскольку региональная сеть финучреждения за 17 лет работы разрослась до 215 точек продаж, в банке со временем стали ощущать потребность в оперативной разработке и внедрении новых IТ-сервисов более высокого качества. Рассматривая альтернативы, руководство IТ-департамента банка остановилось на идее создания лабораторного комплекса, на базе которого можно было бы ускорить разработку и внедрение новых прикладных решений и систем с обеспечением их более высокого качества. Победителем объявленного конкурса на разработку такого комплекса стала De Novo.

Максим Агеев, генеральный директор De Novo: «Основной задачей, поставленной перед проектной группой, было ускорение процессов разработки и внедрения новых IТ-сервисов банка с одновременным повышением их качества. Часто ограничивающим фактором в решении такой задачи является низкая скорость реагирования на динамические потребности в создании среды для разработки и тестирования новых сервисов. Свои ограничения накладывают также высокие затраты на требуемую инфраструктуру и управление ею, сложности организации совместного пользования для крупных коллективов разработчиков. Эта среда обычно представляет собой дорогостоящий программно-аппаратный комплекс, который становится ненужным после завершения проекта. Из такой ситуации украинские предприятия выходят по-разному: некоторые отказываются от тестирования вообще, другие тестируют решение на существующей IТ-инфраструктуре. Оба варианта несут серьезные, часто недооцениваемые риски, в том числе связанные с неудачной установкой на существующих системах исправлений и обновлений ПО.

В качестве единого решения всех вышеуказанных задач эксперты De Novo предложили создать для банка собственную тестовую лабораторию, использующую технологии виртуализации. De Novo на тот момент уже обладала соответствующим опытом: подобный комплекс был создан для нужд компании, и его активно применяли для обучения, повышения квалификации экспертов, а также для моделирования будущих систем в сложных инфраструктурных проектах. Разработанная и созданная тестовая виртуальная IТ-лаборатория представляет собой частное «облако», в котором сотрудники IТ-департамента могут создавать модели практически любого участка IТ-ландшафта банка. В процессе проекта наши эксперты передали специалистам банка документацию и знания, позволяющие самостоятельно моделировать отдельные ситуации, оценивать влияние новых программных компонентов на работоспособность сервисов.

После реализации проекта банку удалось использовать в качестве аппаратной платформы виртуальной лаборатории недогруженные в штатном режиме вычислительные ресурсы резервного центра обработки данных (ЦОД). В случае необходимости перемещения основной нагрузки IТ-сервисов банка в резервный ЦОД вычислительные ресурсы, используемые лабораторией, освобождались. Для автоматизации этого сценария эксперты De Novo разработали специальную процедуру и добавили ее к сценариям аварийного восстановления основного ЦОД банка. Это позволило эффективно использовать средства, инвестированные в аппаратное обеспечение, и уменьшить затраты на покупку оборудования для создания тестовой среды».

Усиленное внимание корпоративному сегменту и проектам бизнес-аналитики

Еще одной тенденцией станет инвестирование в IТ-проекты в области управления денежными ресурсами для корпоративных клиентов. Американские эксперты отмечают: необходимость улучшения будет связана с платежными инновациями в сегменте корпоративного банкинга. Также, по их мнению, усилится связь бизнес-аналитического ПО с CRM-системами, поскольку без инструментов прогнозирования и поведенческого моделирования не обойтись ни в маркетинге и кросс-продажах, ни в риск-менеджменте, управлении активами и безопасности.

Геннадий Молодчинный, первый заместитель председателя правления ПУМБа: «Одним из последних наших нововведений для корпоративных клиентов стала централизованная система «клиент-банк» с модулем автоматической обработки платежей (Straight Through Processing), полностью разработанная специалистами IT-департамента. Перед началом проекта мы ставили ряд целей, а именно: централизация системы в ЦОД, интеграция с другими системами, максимальная автоматизация обработки документов. Доработка существовавшей в ПУМБе системы заняла около десяти месяцев. Пилотная эксплуатация началась в августе 2010 г., миграция на новую систему была завершена к концу того же года. Клиенты оценили повышение скорости обработки платежей, которая произошла за счет полной автоматизации обработки.

Система интернет-банкинга «ПУМБ online» – разработка внешней компании, но роль интегратора исполнили специалисты банка, так как потребовался их уникальный опыт разработки ПО на платформе IBM iSeries (AS/400). Взаимодействие между командами осуществлялось с помощью системы Atlassian JIRA. Программисты банка разработали библиотеку интеграционных сервисов, чтобы операции, инициируемые клиентом на своем ПК, iPhone или iPad, мгновенно обрабатывались и отражались в банковских системах. Наш интернет-банкинг продолжает совершенствоваться; последний сервис, который мы запустили в марте 2011 г., – iPUMB – мобильный интернет-банкинг для iPhone и iPad. В планах на текущий год – разработка и запуск «полнофункционального веб-клиента» для корпоративных клиентов, основанного на архитектуре «ПУМБ online».

Сергей Любарский, директор финансового департамента VAB Банка: «В настоящее время в банке реализуется два SAS-проекта: построение аналитического модуля для целей розничного бизнеса и построение системы управленческой отчетности и мониторинга ключевых показателей эффективности (KPI). Банк вплотную подошел к использованию клиентской аналитики для оптимизации маркетинга. С помощью техники data mining мы реализовали несколько пилотных проектов по анализу отклика клиентов на специальные маркетинговые предложения. На первом этапе разослали предложение по тестовой выборке клиентов. После получения откликов было проведено прогнозное моделирование отклика в зависимости от характеристик клиентов (возраст, пол, регион, средний остаток на счетах, количество транзакций, совершенных за различные периоды времени и т. п.). Результаты показали параметры той группы клиентов, которая наилучшим образом восприняла предложение. Мы разослали повторное предложение для всех клиентов банка, отвечавших заданным параметрам. В результате получили увеличение отклика в два с половиной раза по сравнению с первоначальной выборкой.

Сейчас приоритетные задачи – проведение базовой сегментации клиентов и построение системы оперативного управления и анализа маркетинговых компаний на базе системы SAS. Это позволит проводить десятки небольших маркетинговых кампаний в год с максимальным откликом целевой аудитории. Ожидаем значительного увеличения эффективности затрат на маркетинг и повышения кросс-продаж в результате внедрения данных технологий».

Более интенсивное использование видеоконтента

По информации Gartner, цифровое и веб-телевидение в своем развитии достигло переломного момента, и в ближайшем будущем использование видео станет весьма популярным. Исследователи считают: в ближайшие три года видео станет привычной средой, более 25% контента, доступного персоналу в течение рабочего дня, будет включать в себя графику, видео или аудио. Усилится тенденция использования видео для общения с клиентами.

В Украине в числе первых использовать видеоконтент начал Национальный банк. С января на его сайте наряду с текстовыми пресс-релизами доступна информация о деятельности банка в видеоформате. Первые короткие сюжеты были посвящены результатам встреч руководства НБУ и коммерческих банков. Правда, прямой речи участников мероприятий зрители поначалу не услышали – в видеороликах звучал лишь закадровый текст, озвученный диктором. В дальнейшем на сайте появились видеозаписи выступлений главы НБУ и его заместителей. В течение января-марта ролики выкладывали с периодичностью не реже одного-двух раз в неделю, причем предусмотрены два варианта просмотра – непосредственно на сайте или после скачивания на жесткий диск компьютера.

Банкирам на заметку

Среди тенденций, выделенных экспертами сайта Americanbanker.com, есть и пока сравнительно редкие для украинских банков явления. В частности, это касается развития мгновенных платежей и сотрудничества для их обеспечения между карточными компаниями, банками и телекоммуникационными операторами; новых аспектов использования социальных сетей, таких как сбор аналитики и отслеживание продвижения собственного контента; внедрения систем считывания визуальной информации и видео­связи с экспертами, консультирующими по редким услугам; реализации экологических инициатив, ведущих к снижению выбросов в атмосферу.

Работа IТ- и технических директоров банков в наши дни мало напоминает ту, что была десять, а то и пять лет назад. Внедрение большинства IТ-решений требует кропотливой работы по интеграции данных из различных систем и разработки сложных математических прогнозных моделей. При этом крайне важно на фоне появления новых технологий не потерять годами нарабатывавшиеся отношения с лояльными клиентами банка.

И все же те компании, частью бизнес-стратегии которых является внедрение аналитических IТ-решений и инструментов Web 2.0, уже завтра получат новые конкурентные преимущества. Раньше других в Украине это поняли телекоммуникационные компании. Сейчас по их пути идут финучреждения, причем зачастую инициаторами внедрения новых информационных технологий оказываются руководители банков среднего размера.

Процессы должны быть удобными

Александр Россол, директор компании InBase IT консорциума Intecracy Group:

– Мы занимаемся внедрением систем безбумажного документооборота более 15 лет. Нередко к нам обращаются клиенты, у которых уже стояла система автоматизации, но она не упрощала работу сотрудников предприятия, а лишь усложняла ее. Дело в том, что электронный документооборот должен быть удобен в первую очередь для пользователей, иначе он является обузой, а не инструментом для ежедневной работы. Мы и сами совершенствовали свои системы на протяжении многих лет, но пока не удалось создать принципиально новый с идеологической точки зрения продукт – платформу Megapolis.DocNet.
В случае с одним из наших клиентов – банком – ситуация была похожая. В течение шести месяцев мы создали для них систему управления документами и автоматизации бизнес-процессов, а также управленческого документооборота на базе платформы Megapolis.DocNet, которая объединила все разрозненные рабочие процессы в одно целое.

Внедрение системы позволило:
— повысить исполнительскую дисциплину в банке;
— сократить время согласования и утверждения документов, упростить контроль их выполнения;
— сократить время поиска и обработки информации, минимизировать риск, связанный с потерей информации;
— повысить скорость осуществления операций в шесть раз;
— обеспечить централизованное управление бизнес-процессами, связанными с операционной деятельностью банка;
— организовать доступ к системе из любого отделения банка через Интернет;
— сделать более прозрачными процессы, так как появилась возможность их оптимизации.

Источник: http://www.companion.ua/articles/content?id=145630